Банки в России

БАНКИ В РОССИИ. Зарождение коммерческого кредита в России было связано, как и в других странах, с развитием товарного обращения: уже в 17 веке многие торговые сделки осуществлялись с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Складывание российской кредитной системы началось с появления казённых кредитных учреждений. Среди них - Монетная контора [создана при Петре I для чеканки монет, функции банка (Б.) начала выполнять после указа императрицы Анны Ивановны 1733 года]; учреждённые в 1754 году указом императрицы Елизаветы Петровны «О наказании ростовщиков» Банк для дворянства при Сенате и Сенатской конторе, или Дворянский заёмный банк (выдавал долговременные ссуды дворянам под залог принадлежавших им имений и населявших их крепостных душ, в 1786 году преобразован в Государственный заёмный банк, существовавший до 1860 года), и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, или Купеческий банк (на льготных условиях кредитовал купцов, ведших экспортную торговлю через Санкт-Петербургский порт; упразднён в конце 1780-х годов). С 1769 года действовали ассигнационные банки в Москве и Санкт-Петербурге, учреждённые императрицей Екатериной II для обмена монет на ассигнации, в 1786 году они преобразованы в Государственный ассигнационный банк (упразднён в 1843 году; в 1797-1817-е годы при нём существовали учётные конторы для кредитования промышленности и торговли). Ссуды дворянам предоставлял Вспомогательный банк для дворянства (1797-1812 годы). Первоначально казённые кредитные учреждения производили активные операции главным образом за счёт средств, предоставляемых им казной. Первым активно привлекать вклады начал Государственный заёмный банк, в 1-й половине 19 века вклады превратились в основной источник ресурсов как этого банка, так и Государственного коммерческого банка (создан императором Александром I в 1817 году на базе учётных контор Государственного ассигнационного банка, ликвидирован в 1860 году).

Принимали вклады, выдавали ссуды под залог населённых имений Сохранные казны, образованные в 1772 году при Опекунских советах Московского и Санкт-Петербургского воспитательных домов; упразднены в 1888 году в Москве, в 1895 году в Санкт-Петербурге. С 1775 года вклады от лиц всех сословий принимали Приказы общественного призрения - по сути, первые провинциальные банки в России. Жалованной грамотой городам 1785 года разрешалось учреждать городские общественные банки (находились в ведении органов городского самоуправления) для выдачи ссуд жителям на торговые дела, а также в случае нужды и несчастья. Опубликованный в 1811 году устав банка в городе Слободской Вятской губернии (открыт в 1809 году на средства купца К. А. Амфилатова) стал образцовым для других городских банков; к 1861 году они существовали более чем в 20 городах (к 1875 году их насчитывалось 235). Одновременно в 1-й четверти 19 века предпринимались попытки создания кредитных учреждений для крестьян (функционировали в нескольких имениях, например, в новгородском имении А. А. Аракчеева Грузино). По Киселёва реформе 1837-41 годов на землях, населённых государственными крестьянами, начало складываться низшее звено кредитных учреждений - кассы мелкого кредита, вспомогательные кассы, «мирские капиталы» и пр. В 1842 году при Сохранных казнах в Москве и Санкт-Петербурге, позднее при отделениях Государственного банка, казначействах и пр. возникли сберегательные кассы (8,5 тысяч к 1914 году).

К концу 18 века относится зарождение частного банкирского промысла, связанного с развитием торговли, особенно внешней. Купцы-банкиры совмещали торговые операции с предоставлением ссуд, переводными и обменными операциями.

Легализация этого промысла инициирована властями: заключив в 1769 году свой первый заграничный заём, они стали постоянно прибегать к услугам западноевропейских банкиров, а переговоры с ними поручали некоторым петербургским купцам. В 1798-1811 годах существовала Контора придворных банкиров; позже приближённым ко двору купцам-банкирам неофициально доверялось вести переговоры о новых заграничных займах и оказывать финансовые услуги царской семье (эти функции выполнял Л. И. Штиглиц, с 1843 года - его сын А. Л. Штиглиц). В 1-й половине 19 века фирмы, совмещавшие торговые и банкирские операции, заняли заметное место в крупных коммерческих центрах страны - Санкт-Петербурге, Москве (торговые дома, основанные выходцами из Германии И. В. Юнкером, Л. Г. Кнопом, М. М. Вогау), Варшаве (купцы-банкиры С. Кроненберг, С. Френкель, Я. Эпштейн) и др. Некоторые из них имели отделения за рубежом. Отделения одесской фирмы «М. Ефрусси и Ко» в Париже и архангельской фирмы Брандтов в Лондоне в дальнейшем превратились в самостоятельные банкирские дома. Своеобразные банкирские центры, тесно связанные с торговлей, возникали близ крупных ярмарок (например, в Бердичеве сосредоточились конторы банкиров, обслуживавшие Киевскую контрактовую ярмарку). Постепенно стали возникать специализированные банкирские фирмы: либо это были старые фирмы купцов-банкиров, прекратившие заниматься торговлей, либо новые заведения, основанные специально для выполнения банкирских операций (из числа последних важную роль стали играть банкирские дома, учреждённые в Санкт-Петербурге И. Е. Гинцбургом, Э. М. Мейером, Ф. П. Родоконаки и Л. М. Розенталем).

Приступив к подготовке отмены крепостного права (смотри Крестьянская реформа 1861 года), правительство в 1859-60 годах ликвидировало многие дореформенные казённые банки, взамен учредило единый Государственный банк Российской империи, послуживший важнейшим инструментом реформирования общественно-экономического строя страны.

Завершающим этапом становления институтов краткосрочного коммерческого кредита стали 1860-70-е годы. С середины 1860-х годов появились высшие формы кредитных институтов - общества взаимного кредита (первое основано в 1864 году в Санкт-Петербурге; Московское открыто в 1869 году; к 1914 году действовало 1108 обществ) и акционерные банки (первый - Петербургский частный банк - открыт в 1864 году; Московский купеческий банк - в 1866 году; в 1868 году банки появились в провинции - в Киеве и Харькове; с 1869 года, когда были учреждены Петербургский международный банк и Петербургский учётный и ссудный банк, в России начался банковский бум; к 1874 году основано 33 акционерных банка). Одновременно шло формирование учреждений долгосрочного земельного кредита, оно началось с возникновения городских кредитных обществ, выдававших ссуды под залог недвижимости в городах (в 1861 году учреждено в Санкт-Петербурге, в 1863 году - в Москве; к 1900 году действовало 24 общества). В 1860-е годы возникли первые пореформенные земельные банки (Земский банк Херсонской губернии и Общество взаимного поземельного кредита). Однако основным типом ипотечных учреждений стали акционерные земельные банки (первый - Харьковский - учреждён в 1871 году по инициативе А. К. Алчевского; в 1871-1872 годах создано 11 подобных банков). В начале 1870-х годов возникли общественные организации, представлявшие интересы кредитных учреждений, - Съезды представителей русских земельных банков (13 в 1872-1917-е годы), Съезды представителей акционерных банков коммерческого кредита (3 в 1873-1917-е годы); их постоянно действовавшие органы - избиравшиеся на съездах комитеты. К середине 1870-х годов почти все компоненты российской кредитной системы сформировались. Существенным её дополнением стали два казённых ипотечных учреждения - Крестьянский поземельный банк (1882 год; выдавал крестьянам ссуды под обеспечение покупаемых ими земель, облегчал заключение сделок по их купле-продаже) и Дворянский земельный банк (1885 год; выдавал дворянам ссуды под залог имений на более выгодных условиях, чем это делали акционерные земельные банки).

Крупнейшим банком коммерческого кредита вплоть до 1-й мировой войны оставался Госбанк. Абсолютное первенство среди учреждений краткосрочного кредита как по ресурсам, так и по показателям учётно-ссудных операций принадлежало акционерным коммерческим банкам: к 1914 году было 50 банков, из них 13 имели правление в Санкт-Петербурге (Русско-Азиатский, Азовско-Донской, Русский для внешней торговли, Волжско-Камский, Сибирский торговый и др.), 8 - в Москве (например, Соединённый), 6 - в Варшаве, остальные - в других 15 городах; у них было 778 отделений, в том числе 34 - за границей. Российские коммерческие банки в своей деятельности взаимодействовали с иностранными банками, имевшими интересы в России. Однако отделения в России до 1917 года открыл только один иностранный банк - французский «Crédit Lyonnais» («Лионский кредит») (первое было открыто в 1878 году под вывеской банкирской фирмы Огюст Селерье в Санкт-Петербурге, с 1879 года оно зарегистрировано под собственным названием; ещё два - в 1891 году в Москве и Одессе), в январе 1917 года отделение в России открыл National City Bank of New York (Национальный городской банк Нью-Йорка). С 1870-х годов российские и иностранные банки сотрудничали при размещении за границей государственных займов России, а также гарантированных правительством займов российских железнодорожных обществ. В дальнейшем они совместно занимались финансированием развития промышленности в России.

Самыми многочисленными среди учреждений краткосрочного кредита были общества взаимного кредита (к 1914 году число их полноправных членов достигло свыше 634 тысяч). Некоторые из них (в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве) по своим ресурсам не уступали средним акционерным банкам, но преобладали мелкие. Они ориентировались на обслуживание средних и мелких предпринимателей главным образом в провинции, поэтому большая их часть располагалась в уездных городах, но были также в станицах и крупных сёлах. По числу обществ лидировали Кубанская область и Область войска Донского, а также юго-западные губернии (Подольская, Херсонская, Бессарабская, Киевская, Волынская), специализировавшиеся на производстве зерновых и других сельскохозяйственных продуктов. К типично провинциальным кредитным учреждениям относились и городские общественные банки (свыше 300 - к 1914 году). Обладая весьма скромными ресурсами, они обслуживали преимущественно мелкую клиентуру; более всего были распространены на Правобережной Украине и в Новороссии, а также в Тверской, Ярославской, Костромской и Вятской губерниях. Частные банкирские заведения, как и на Западе, не исчезли с появлением акционерных коммерческих банков. Из 300 банкирских домов (1913 год) около 20% находились в Москве и Санкт-Петербурге, остальные действовали в провинции - преимущественно в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Молдавии и на Украине. В начале 20 века стала быстро возрастать роль зародившихся в 1860-е годы учреждений мелкого кредита - кредитных товариществ, ссудо-сберегательных товариществ, земских касс мелкого кредита; к 1914 году их насчитывалось около 20 тысяч, в них кредитовалось до 40% крестьянских дворов. В число учреждений долгосрочного кредита в 1914 году, помимо казённых Дворянского и Крестьянского банков, входили 10 акционерных земельных банков (Бессарабско-Таврический, Виленский, Донской, Киевский, Московский, Нижегородско-Самарский, Петербургско-Тульский, Полтавский, Харьковский, Ярославско-Костромской), Земский банк Херсонской губернии, 3 дворянских кредитных общества (Эстляндское, Лифляндское и Курляндское) и 36 городских кредитных обществ. Земли, принятые в залог всеми российскими ипотечными учреждениями, составляли 56% земель, находившихся в частной собственности (1915 год).

Накануне 1-й мировой войны кредитные учреждения имелись более чем в 1 тысяче населённых пунктов Российской империи, особое место среди них занимали Москва и Санкт-Петербург (деятельность находившихся здесь банков имела всероссийское значение), крупнейшими региональными центрами были Варшава и Киев. Война внесла существенные изменения в географию российской банковской системы: банковские учреждения, обслуживавшие западные регионы империи, оказались на оккупированной территории. Хотя структура кредитной системы осталась неизменной, резко возросло значение столичных акционерных коммерческих банков, игравших роль посредника между государственной властью и работавшими на оборону отраслями народного хозяйства.

После Октябрьской революции 1917 года в соответствии с декретом ВЦИК от 14(27).12.1917 банки национализированы [требование о национализации и централизации банков содержалось в принятой летом того же года на 6-м съезде РСДРП(б) экономической платформе партии и в резолюции об установлении «общенародного контроля» над банками, принятой 25 октября (7 ноября) на заседании Петроградского совета рабочих и солдатских депутатов, провозгласившем переход власти к Советам].

В декабре 1917 года образован Народный банк РСФСР путём слияния Госбанка с национализированными частными акционерными банками (осуществлял операции по кредитованию и финансированию национализированных предприятий и пр., с марта 1919 года, с введением продразвёрстки, его операции сократились, в 1920 году в условиях натурализации хозяйства он упразднён, активы и пассивы переданы Центральному бюджетно-расчётному управлению наркомата финансов РСФСР). В 1921 году учреждён Госбанк РСФСР (в 1923 году преобразован в Государственный банк СССР) с весьма широкими полномочиями. Вскоре стало ясно, что он один бессилен справиться с кредитными запросами страны в условиях НЭПа (возвращение к свободному рынку товаропроизводителей, оживление кооперации и денежного обращения). В 1922 году учреждены банки потребительской кооперации (в 1923 году преобразован во Всероссийский кооперативный банк, или Всекобанк, с 1932 года Всесоюзный банк финансирования капитального строительства и кооперации, в 1936 году ликвидирован), Российский торгово-промышленный банк (в 1928 году объединён с Электробанком, учреждённым в 1924 году, образовано акционерное общество «Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства Союза ССР - Промбанк»), Российский коммерческий банк (Роскомбанк; в 1924 году перешёл в ведение Наркомвнешторга и переименован в Банк внешней торговли СССР, или Внешторгбанк). В период НЭПа действовал ряд региональных коммерческих банков (Дальбанк в Хабаровске, Азиабанк в Ташкенте, Коммерцбанк в Ростове-на-Дону и др.), а также общества взаимного кредита. В декабре 1922 года принят Декрет об организации государственных трудовых касс. Действовали и сельскохозяйственные кредитные товарищества - низовое звено кредитной кооперации, общества сельскохозяйственного кредита в губерниях и областях, республиканские сельскохозяйственные банки, Центральный сельскохозяйственный банк СССР (учреждён в апреле 1924 года). В 1925-26 годах образована система коммунальных банков.

В 1927-36 годах проведена перестройка банковской системы, установлена государственная монополия на банковское дело; долгосрочное кредитование сферы производства и обращения возложено на образованные Промбанк СССР, Торгбанк СССР (упразднён в 1957 году), Сельхозбанк СССР, Всекомбанк СССР, Цекомбанк СССР (упразднены в 1959 году); краткосрочное кредитование - на Госбанк СССР. В 1959 году функции упразднённых банков переданы Госбанку СССР и Стройбанку СССР (бывшему Промбанку СССР), открыта российская республиканская контора Госбанка СССР, положившая начало образованию республиканского банка России.

Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственных банков привёл к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли собой отделения центрального Госбанка страны, непосредственно подчинённого правительству. Предельная централизация банковской системы позволяла подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги Госбанку не возвращались и тем самым превращались в дотации. Постепенно границы кредита, отделяющие его от безвозмездного финансирования, оказались размытыми, так как он зачастую направлялся на постоянные, причём повышенные, затраты производства, не покрываемые выходом конечного продукта (в структуре кредитных вложений в 1985 году по Госбанку СССР свыше 20%, или 76,6 миллиардов рублей, занимали кредиты, не обеспеченные товарным покрытием). Развилась система дотаций, появился повышенный спрос на кредит, образовался дефицит государственного бюджета СССР, достигший нескольких десятков миллиардов рублей.

В 1987 году в ходе перестройки создана новая система государственных банков: Госбанк СССР (освобождён от операционных функций по кредитованию и проведению расчётов, уполномочен осуществлять контроль по всем направлениям деятельности других банков и решать главные стратегические задачи в области денежно-кредитной политики), Внешторгбанк (с 1988 года Внешэкономбанк СССР), Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР (в 1990 году передан в ведение Госбанка СССР). Тогда же была нарушена государственная монополия в банковской сфере, стали возникать коммерческие банки (свыше 260 в 1988-90-е годы). Целью принятых в конце 1990 годов законов Союза ССР «О Государственном банке СССР» и «О банке и банковской деятельности» было образование единой системы центральных банков (Госбанк СССР, центральные банки союзных и автономных республик), выполняющей функции резервной системы. Однако реализовать её не позволило создание на базе республиканских банков Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (июль 1990 года; к концу 1991 года ему перешли имущество, активы и пассивы Госбанка СССР на российской территории), национальных банков Эстонии, Латвии и Литвы (1990-92 годы).

К 1995 году в Российской Федерации было зарегистрировано свыше 2,5 тысяч коммерческих банков. Во время финансового кризиса 1998 года многие банки прекратили существование, ресурсы и объёмы операций других банков значительно сократились. Последовавшая с 1999 года экономическая стабилизация остановила процесс распада банковской системы. Банком России или уполномоченным его решением регистрирующим органом на начало 2005 года зарегистрировано более 1500 кредитных организаций (из них 33 - со 100%-ным иностранным участием в капитале), в том числе 1299 банков. По сумме чистых активов и размерам собственного капитала крупнейшими являются Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Росбанк и др.

Смотри также статью Кредитно-денежная система в разделе Экономика (том «Россия»).

Лит.: Гиндин И. Ф. Русские коммерческие банки. М., 1948; Ананьич Б. В. Банкирские дома в России. 1860-1914 годы СПб., 1991; Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994; Петров Ю. А. Коммерческие банки Москвы, конец XIX век - 1914 г. М., 1998; Петербург. История банков. М., 2001; Проскурякова Н. А. Земельные банки Российской империи. М., 2002.